Amortizar hipoteca: ¿reducir cuota o plazo?
Introduce los datos de tu hipoteca y una aportación extra. Comparamos al instante cuánto ahorrarías reduciendo la cuota o reduciendo el plazo. No guardamos nada de lo que escribas aquí — el cálculo se hace en tu navegador.
Cómo leer el resultado
"Reducir cuota" mantiene tu plazo actual pero baja lo que pagas cada mes desde ya. "Reducir plazo" mantiene tu cuota actual pero termina de pagar la hipoteca antes. Los intereses ahorrados de cada opción se comparan siempre frente a no amortizar nada. En general, reducir plazo ahorra más intereses en total; reducir cuota te da más margen mensual inmediato.
Qué asume este cálculo
Usamos el sistema de cuota constante (sistema francés), el más habitual en hipotecas en España. El tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo, salvo que indiques una revisión futura para hipotecas a tipo variable. No se incluyen comisiones por amortización anticipada ni otros gastos asociados, salvo que los restes tú mismo del importe que introduces.
Este simulador es orientativo y no constituye asesoramiento financiero. Para una cifra exacta, consulta con tu entidad bancaria.
Un ejemplo
Ejemplo: con 120.000 € pendientes, un tipo fijo del 3% y 20 años de plazo restante, aportar 10.000 € ahora mismo reduciendo la cuota la baja de 665,52 € a 609,89 € al mes, un ahorro de unos 3.295 € en intereses. Reduciendo el plazo en su lugar, la cuota se queda en 665,52 €/mes pero la hipoteca termina 26 meses antes (2 años y 2 meses), con un ahorro de unos 7.591 € en intereses. Prueba tus propios números arriba — este ejemplo es solo para ilustrar la diferencia entre ambas opciones.
Preguntas frecuentes
Lee también cuándo conviene cada opción, explicado con más detalle.